多地楼盘烂尾 业主“强制停贷”

来源：深蓝财经

　　钱花了，房子没了，交房遥遥无期，贷款月月催命......

　　从期待到失望、绝望，最后忍无可忍，终于，烂尾楼的业主们“揭竿而起”，用“停贷”这种伤敌一千自损八百的方式，对开发商举起“制裁”枪。

　　并且，这股停贷风，正在越刮越大，向全国多个地方扩散开来。

　　1

　　绝望的烂尾楼业主

　　停贷“制裁”开发商

　　买房不易，如今很多人都是掏空了“六个钱包”，举全家之力，才凑够了买房的首付，但万万没想到，最终等来的却是楼盘停工，变成了烂尾楼。

　　面对楼盘烂尾，业主十分被动，有苦难言。如此前的热搜，#婚房烂尾600天，90后女孩不敢告诉家人#，一女子2018年购买了天津市宝坻区圣景豪庭的预售房作为婚房，合同约定2020年10月30日交房，但不仅没有按时交房，楼盘从2021年10月开始就一直停工。1200多户业主维权多次未果，最后该女子只能一直瞒着家人楼盘烂尾。

　　全国各地，这样的烂尾楼并不少见，无数业主饱受其苦。

　　最近，这些烂尾楼业主们想出一个“伤敌一千自损八百”的办法，来“制裁”烂尾楼的开发商——集体停贷。并且，这股停贷风在全国多个地方陆续刮起。

　　打响头阵的是江西景德镇的恒大珑庭业主。上周，网上流出一份《强制停贷告知书》，景德镇市某楼盘业主决定与2022年11月强制停贷，业主称，该项目去年5月就停工了，后来在地方的主导下陆续复工，但是今年6月开始再次全面停工。

　　这份强制停贷告知书很快在网上刷屏，不少烂尾楼业主受到了启发，随后全国各地越来越多的烂尾楼相继被业主们决定强制停贷。

　　据网友梳理，江西景德镇之后，河南新乡、郑州、商丘、周口、漯河，湖北武汉、江西南昌、湖南长沙、江苏宿迁等多地的烂尾楼盘，先后被业主决定强制停贷。

　　涉及恒大、新力、绿地等房企。其中，恒大无疑是重灾区，17个强制停贷的楼盘里，有9个都是恒大的。至于原因，大家都懂。

　　其中，仅武汉恒大时代新城，涉及的业主就有5000多户。

　　不仅是民企，国企绿地在武汉的绿地光谷星河绘也因烂尾，遭到业主的强制停贷。

　　2

　　矛头指向银行“三宗罪”

　　据网上流出的《停贷告知书》来看，这些楼盘无一例外，均已烂尾。但业主们申诉的重点却是银行存在的违规放贷、违规使用监管账户资金、未按规定将钱打入监管账户资金而是打入其他账户等问题：

　　银行作为贷款方，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；

　　银行将按揭贷款资金违规划入非监管账户；

　　银行作为预售资金监管方之一，未积极履行资金监管义务，导致预售资金支出不明

　　在业主们看来，银行要在楼盘烂尾中，负很大责任。早在2003年，央行曾经出台“121号文件”中就明确表示：建筑不封顶，银行是不允许发放贷款的。

　　而开发商想要提取预售监管账户资金也并非一件简单的事。以福建福州为例，开发商需要授权委托书、申请报告、工程进度节点相关证明材料、监管账户银行流水等材料，申请预售监管账户资金提取报备证明，申请通过后，银行才能发放贷款。

　　但现在烂尾楼之所以烂尾，就是因为监管账户的资金在封顶之前，就已经没了。

　　所以，钱究竟是怎么不见的？业主们认为，因为银行的失责、违法、违规，才直接导致房屋最终烂尾的结局，因此，在复工前，他们不向银行还房贷，也是有礼有节，合乎公序良俗，合乎民意民声的。

　　一日不复工，业主就一日不还贷。业主们表示，停贷期间的损失，由开发商和相关贷款银行等相关利益方共同承担。

　　3

　　伤敌一千自损八百

　　业主征信或受损

　　业主集体停贷，是烂尾楼业主们的一次悲壮控诉和反抗，是烂尾楼业主们与开发商、贷款银行之间的博弈。

　　此举虽然看起来扼住了银行和开发商的咽喉，但实际上是“伤敌一千自损八百”之举。停贷势必会影响征信，被银行上征信黑名单，变成“老赖”的可怕程度并不比房子烂尾少。

　　首先，会被限制高消费，无法乘坐飞机或高铁出行，个人的就业和晋升也会受到影响。此外，财产还会被冻结、银行账户资金会被强制划扣、孩子不能上重点学校、个人养老金可能被直接划扣用于还款、逾期过长被起诉至法院等等。

　　北京金诉律师事务所主任王玉臣对《每日经济新闻》记者表示，“如果未经法院判决停贷或者没有达成停贷协议，贸然停贷购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能被诉到法院，甚至还可能被法院强制执行。”

　　但现在，烂尾楼的业主们已经不在乎征信了。他们在《告知书》中表示：

　　大批业主失业在家，生活无比艰难，己无法承受每个月的按揭月供，如果都活不下去，我们只能铤而走险走向断供道路，饭都吃不上，还在乎征信？

　　而在法律层面上，因为业主在买房时与银行签订的贷款协议中通常都会规定：

　　贷款发放后，借款人或抵押人与售房人或其他第三方就该房产有关质量、价格、权属、条件或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，贷款人有权选择继续履行本合同或要求借款人提前偿还本合同项下的全部或部分贷款。

　　所以，在楼盘烂尾后，业主拒绝向银行还贷被告上法庭，往往很少能得到法院的支持。绝大多数都是以银行胜诉，购房者被判必须无条件偿还贷款告终。

　　但也并非一定会是银行胜诉。也存有购房者胜诉的例子。

　　如今2022年2月14日，浙江嘉兴市中级人民法院在一起烂尾楼纠纷案件中，认为该条款系银行为重复使用而提前拟定的格式条款，其中与最高法解释相抵触的内容，加重了购房者的责任，减轻银行的责任，显失公平，该条款对购房者不具有拘束力。因此，判决烂尾楼购房者胜诉。由于该业主与开发商而解除了商品房买卖合同，所以贷款合同也被解除，业主此后不用承担房贷，剩余贷款由开发商继续向银行偿还。

　　罗翔曾说过，法律不是高高在上给的，法律是要解决社会问题的。

　　虽然胜诉的个例很少，但烂尾楼业主也不能放弃希望。